¿Tienes ingresos suficientes para pagar una hipoteca, pero no has conseguido ahorrar todo el dinero necesario para la entrada de una vivienda? Esta es precisamente una de las principales barreras para acceder a una primera casa. El Plan Mi Primera Vivienda Madrid busca facilitar la compra a personas solventes que pueden afrontar las cuotas hipotecarias, pero que no disponen del ahorro previo que habitualmente exige una operación bancaria.
El programa permite obtener financiación superior al 80% habitual y, dependiendo de la edad y situación familiar del comprador, puede llegar hasta el 100% del valor de la vivienda. La regulación aprobada en julio de 2026 amplió además el programa hasta los 50 años y elevó el precio máximo de adquisición hasta los 425.000 euros.
¿Qué es el Plan Mi Primera Vivienda de Madrid?
El Plan Mi Primera Vivienda Madrid es una iniciativa de la Comunidad de Madrid orientada a facilitar la adquisición de la primera vivienda habitual a compradores que tienen solvencia económica, pero carecen del ahorro necesario para cubrir la parte del precio que normalmente queda fuera de una hipoteca convencional.
No se trata de una subvención que entregue directamente dinero al comprador. El programa funciona mediante la colaboración de la Comunidad de Madrid con entidades financieras adheridas, permitiendo que estas concedan hipotecas con un porcentaje de financiación superior al habitual.
Esto responde a un problema frecuente: una persona puede disponer de un salario estable y capacidad suficiente para pagar una cuota hipotecaria, pero no haber acumulado todavía el capital necesario para cubrir una entrada cercana al 20%.
Precisamente las operaciones con financiación elevada requieren estudiar con especial atención aspectos como los ingresos, el nivel de endeudamiento y la viabilidad global de la compra.
¿Cuánto financia Mi Primera Vivienda en Madrid?
La nueva regulación establece distintos porcentajes máximos de financiación en función de la edad y determinadas circunstancias familiares.
Financiación de hasta el 100%
Las personas que no superen los 40 años pueden obtener financiación de hasta el 100% del valor del inmueble. También pueden alcanzar este porcentaje las familias numerosas, monoparentales y las familias con hijos menores de edad a su cargo, sin límite de edad.
Financiación de hasta el 95%
Las personas que no superen los 45 años pueden acceder a financiación de hasta el 95%.
Financiación de hasta el 90%
Para quienes no superen los 50 años, el porcentaje máximo establecido es del 90%. En todos los casos se toma como referencia el menor importe entre el valor de tasación y el precio de compraventa. Por ejemplo, si compras una vivienda por 300.000 euros pero la tasación es de 285.000 euros, el porcentaje correspondiente se calculará tomando como referencia esos 285.000 euros.
Requisitos del Plan Mi Primera Vivienda Madrid
Cumplir el criterio de edad no es suficiente para acogerse al programa. La regulación establece otros requisitos relacionados tanto con el comprador como con el inmueble.
De forma general, el solicitante debe ser mayor de edad; no superar los 50 años, salvo determinados supuestos familiares sin límite de edad; comprar su primera vivienda en propiedad; acreditar residencia legal continuada en la Comunidad de Madrid durante los dos años inmediatamente anteriores a la solicitud.
Además, tiene que comprar una vivienda situada en la región; destinarla a residencia habitual y permanente durante al menos cinco años; y comprar un inmueble cuyo precio, excluidos impuestos y gastos asociados, no supere los 425.000 euros.
La consideración de “primera vivienda” también contempla algunas excepciones. Por ejemplo, determinadas participaciones de hasta el 50% recibidas por herencia, legado o donación no impiden necesariamente acceder al programa. Tampoco determinados casos de separación o divorcio en los que el solicitante no conserve el uso de la antigua vivienda familiar.
Cómo solicitar el Plan Mi Primera Vivienda Madrid
Una duda habitual es pensar que hay que presentar directamente una solicitud de ayuda ante la Comunidad de Madrid. El procedimiento funciona de otra manera.
1. Estudia primero tu capacidad hipotecaria
Antes de buscar vivienda conviene saber cuánto puedes financiar de forma realista. Tus ingresos son importantes, pero también cuentan otros préstamos y gastos que reduzcan tu renta disponible.
Como referencia, las entidades suelen establecer límites de endeudamiento sobre los ingresos netos, aunque el porcentaje aceptable puede variar dependiendo del perfil y del banco. Este análisis previo también permite determinar qué rango de precios resulta razonable antes de firmar unas arras.
2. Busca una vivienda que cumpla los requisitos
La propiedad debe encontrarse en la Comunidad de Madrid, convertirse en tu residencia habitual y respetar el límite máximo de 425.000 euros, sin incluir impuestos y gastos inherentes a la adquisición.
3. Presenta la solicitud a una entidad adherida
La solicitud se presenta ante una entidad financiera adherida al programa, no directamente como una petición de hipoteca ante la Administración autonómica.
La normativa establece que estas entidades reciben las solicitudes, comprueban el cumplimiento de los requisitos y posteriormente estudian la concesión de la financiación conforme a sus criterios de riesgo.
Entre la documentación necesaria se encuentran la identificación del comprador, certificado o volante de empadronamiento, documentación que permita acreditar que no se posee otra vivienda, contrato de arras o preacuerdo de compraventa y una declaración responsable sobre el destino de la propiedad como residencia habitual.
4. El banco estudia la operación
Una vez presentada la información, la entidad comprobará tanto los requisitos del programa como la solvencia del comprador.
Aquí entran en juego las nóminas o ingresos profesionales, vida laboral, declaración de la renta, préstamos existentes y otra documentación económica necesaria para realizar el análisis hipotecario. En el caso de trabajadores por cuenta ajena, estos documentos permiten acreditar ingresos y estabilidad profesional ante las entidades.
¿Por qué estudiar la operación con un broker hipotecario?
El Plan Mi Primera Vivienda Madrid puede solucionar el problema de la entrada, pero el objetivo no debería ser únicamente conseguir un porcentaje alto de financiación. También hay que valorar el coste de la hipoteca durante muchos años.
Un broker hipotecario puede estudiar previamente la operación, comprobar el nivel de endeudamiento, preparar la documentación y determinar qué entidades tienen mayor encaje con el perfil del comprador.
En Aim Inver, como consultoría financiera y broker hipotecario en Madrid, este análisis permite plantear una estrategia de negociación antes de comprometerse con la compra. Además, un asesor puede participar en la preaprobación, tasación, negociación final y coordinación de la operación hasta la firma.
¿Quieres saber qué financiación puedes conseguir para comprar tu primera vivienda en Madrid? Contacta con Aim Inver y solicita un estudio de tu caso.
Preguntas frecuentes sobre Mi Primera Vivienda Madrid
¿Puedo solicitar Mi Primera Vivienda si he heredado parte de una casa?
Puede ser posible. La regulación contempla determinados supuestos en los que haber recibido derechos sobre otra vivienda no impide que la nueva compra sea considerada primera adquisición a efectos del programa. En concreto, existe una excepción cuando únicamente se posee una participación no superior al 50% y esta se ha adquirido mediante herencia, legado o donación. No obstante, es importante revisar exactamente qué derecho se posee y cómo se adquirió. La entidad financiera deberá comprobar que el solicitante encaja en alguno de los supuestos permitidos antes de tramitar la financiación acogida al programa.
¿Qué ocurre si la tasación de la vivienda es inferior al precio de compra?
Esta situación puede modificar considerablemente la cantidad que puede financiarse. El porcentaje máximo del programa se aplica sobre el menor importe entre el valor de tasación y el precio acordado en la compraventa. Por tanto, si compras una vivienda por 350.000 euros y la tasación oficial establece un valor inferior, la financiación se calculará tomando como referencia esa tasación. La diferencia podría tener que cubrirse con recursos propios. Por este motivo, cuando se busca una financiación elevada, resulta especialmente importante valorar correctamente el inmueble antes de asumir compromisos económicos definitivos o firmar unas arras sin protección suficiente.
¿Mi Primera Vivienda cubre también impuestos y gastos de compra?
El programa establece los porcentajes de financiación sobre el valor del inmueble, tomando como referencia el menor importe entre la tasación y el precio de compraventa. Esto no debe confundirse con financiar automáticamente todos los impuestos y costes asociados a comprar una casa. Una operación inmobiliaria puede incluir gastos que deben presupuestarse independientemente del préstamo hipotecario. Por ello, incluso si se consigue una hipoteca cercana o igual al 100% del valor admitido, resulta conveniente calcular previamente cuánto dinero será necesario disponer para completar la compraventa y mantener un margen de liquidez después de la firma.
