¿Estás pensando en comprar una vivienda y no sabes exactamente cómo se pide una hipoteca? Es una duda muy común y, a la vez, un paso decisivo en uno de los procesos financieros más importantes de tu vida. Pedir una hipoteca no consiste solo en acudir a un banco: requiere preparación, análisis, documentación y una estrategia clara para obtener las mejores condiciones posibles.
En Aim Inver —consultoría financiera y broker hipotecario independiente— acompañamos cada año a cientos de clientes en este proceso, resolviendo dudas, negociando con los bancos y asegurándonos de que la operación salga adelante sin contratiempos. A continuación, te explicamos de forma sencilla y guiada cómo solicitar tu hipoteca con seguridad.
Pasos para saber cómo se pide una hipoteca
Antes de entrar en los pasos concretos, conviene entender el alcance del proceso. Solicitar una hipoteca es iniciar un compromiso financiero a largo plazo, y los bancos estudian a fondo tu perfil para valorar el riesgo.
Esto significa que, si sabes cómo se pide una hipoteca correctamente, tendrás muchas más posibilidades de conseguir un tipo de interés bajo, mejor financiación y un proceso sin retrasos.
El primer paso no lo da el banco, lo das tú. Es fundamental revisar tu situación económica, ingresos, deudas, estabilidad laboral y capacidad de ahorro.
Un experto hipotecario puede ayudarte a evaluar la ratio de endeudamiento ideal y establecer una estrategia realista para la negociación.
Fase 1: Preparación y asesoramiento inicial
Esta fase determina el éxito de todo lo que viene después. Aquí se decide si tu operación tiene sentido para los bancos y qué ruta de acción debes seguir según tu perfil.
¿Por qué es tan importante esta fase? Porque evita errores, cambios de criterio del banco, pérdidas de tiempo y rechazos innecesarios.
Un buen asesor:
- Analiza tu situación económica.
- Identifica anticipadamente cualquier problema documental.
- Te explica qué tipo de hipoteca puedes conseguir.
- Diseña la estrategia de negociación con bancos.
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Esto te permite comenzar el proceso con una base sólida y expectativas correctas.
Fase 2: Negociación con los bancos y preaprobación
Saber cómo se pide una hipoteca implica entender que el banco no es el único que tiene la última palabra: tú también puedes negociar. Y un broker hipotecario aumenta tu capacidad de negociación significativamente.
¿Por qué la negociación es tan importante? Porque diferentes bancos pueden ofrecer tipos de interés muy distintos, vincularte a productos innecesarios o analizar tu perfil con criterios más o menos estrictos.
Un asesor hipotecario negocia con los bancos que mejor encajan contigo, buscando:
- Tipos de interés más bajos (fijos desde 1,85% TIN, mixtos desde 0,95%, variables desde 0,25%).
- Una relación cuota/ingresos adecuada.
- Condiciones más flexibles en comisiones y vinculaciones.
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La preaprobación confirma que la operación es viable antes de iniciar pasos más costosos, como la tasación.
Fase 3: Búsqueda de vivienda y tasación oficial
Una vez tienes la preaprobación, el siguiente paso es elegir la vivienda (si no la tienes ya) y solicitar la tasación. Este documento es imprescindible para que el banco determine si la operación es viable.
¿Por qué la tasación es tan determinante? Porque el banco financiará como máximo el menor valor entre el precio de compra y la tasación. Esto influye directamente en tu porcentaje de financiación.
- La tasación debe realizarse con una empresa homologada.
- Puede tardar entre 3 y 7 días (o más en casos excepcionales).
- Su coste está entre 150 € y 900 €.
- En hipotecas estándar, los bancos financian hasta el 80%; con brokers como Aim Inver, es posible alcanzar el 90%, 95% o incluso el 100%.
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Fase 4: Aprobación final, acta notarial y firma
Aquí es donde la hipoteca queda totalmente aprobada y se formaliza la operación. Es una de las etapas más técnicas del proceso. ¿Qué ocurre en esta fase? Tras la tasación, el banco pasa tu caso al departamento de riesgos. Si todo es correcto, emite:
- La FEIN, con las condiciones definitivas.
- La FiAE, con cláusulas y advertencias relevantes.
Según la normativa, al menos 10 días antes de la firma debes acudir a la notaría para que el notario te explique gratuitamente todas las condiciones. Allí firmas el acta previa, requisito obligatorio.
Finalmente, se firma la hipoteca el mismo día que la compraventa, y el banco transfiere los fondos. En Aim Inver, el asesor acompaña físicamente en ambas firmas para asegurar que todo está correcto.
Preguntas frecuentes (FAQs) sobre cómo se pide una hipoteca
¿Necesito un contrato indefinido para pedir una hipoteca?
No siempre, pero la estabilidad laboral influye. Lo importante es demostrar ingresos constantes y solvencia.
¿Puedo pedir una hipoteca si no tengo ahorros?
Sí. Con brokers como Aim Inver es posible acceder a hipotecas del 100% o 100% más gastos, según perfil y tasación.
¿Qué documentación necesito?
Depende si eres trabajador por cuenta ajena o autónomo, pero siempre incluirá DNI, vida laboral, declaraciones fiscales, recibos de préstamos y extractos bancarios.
¿Qué banco ofrece la mejor hipoteca?
Depende de tu perfil. Por eso la negociación profesional marca la diferencia y evita ofertas estándar poco competitivas.
En Aim Inver puedes contar con asesoramiento experto desde el primer análisis hasta la firma final. Si quieres estudiar tu caso sin compromiso y descubrir qué hipoteca puedes conseguir realmente, estamos aquí para ayudarte en cada paso.
