¿Estás a punto de dar el paso más importante de tu vida financiera? Comprar una vivienda es mucho más que firmar una hipoteca o elegir una ubicación. Involucra decisiones legales, económicas y personales que marcarán tu futuro durante años. Por eso, saber qué preguntas hacer antes de comprar una casa es esencial para evitar errores y tomar decisiones bien fundamentadas.
¿Qué preguntas hacer antes de comprar una casa?
Desde Aim Inver, consultoría financiera especializada en Madrid, hemos acompañado a cientos de clientes en el proceso de compra de su vivienda. En base a nuestra experiencia, te compartimos las 10 preguntas clave que deberías plantearte —y plantear a vendedores, bancos o asesores— antes de firmar.
¿Cuál es mi presupuesto real?
Más allá del precio de venta del inmueble, debes tener en cuenta todos los costes asociados: impuestos, notaría, registro, tasación, mudanza, reformas… Un presupuesto completo y realista evitará que te comprometas más allá de tus posibilidades.
Consejo Aim Inver: Calcula al menos entre un 10% y un 13% extra sobre el precio de la vivienda para cubrir estos gastos.
¿Necesito hipoteca? ¿Cuánto puedo conseguir?
¿Sabías que la mayoría de los bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación? Si no cuentas con ahorros, podrías explorar opciones como las hipotecas al 100%, disponibles a través de consultorías como Aim Inver.
Además, es fundamental conocer tu ratio de endeudamiento, la viabilidad según tu perfil laboral y si existen productos con condiciones especiales para ti (jóvenes, funcionarios, autónomos…).
¿Qué documentación necesitaré aportar?
Tanto si eres trabajador por cuenta ajena como si eres autónomo, deberás preparar un paquete de documentos clave: nóminas, renta, vida laboral, extractos bancarios, otros préstamos… Tener todo listo desde el inicio agiliza el proceso y evita retrasos.
¿La vivienda tiene cargas o problemas legales?
Antes de firmar nada, asegúrate de que la propiedad está libre de cargas, hipotecas anteriores o situaciones jurídicas irregulares. Puedes comprobarlo solicitando una nota simple en el Registro de la Propiedad o con el asesoramiento de un experto.
¿La tasación será suficiente para obtener la financiación?
El banco determinará cuánto puede prestarte según la tasación oficial de la vivienda. Si esta resulta baja, la hipoteca aprobada también lo será. En Aim Inver te ayudamos a optimizar la tasación para que refleje el valor real del inmueble y maximizar tu financiación.
¿Estoy preparado para afrontar los gastos fijos mensuales?
Además de la cuota de la hipoteca, considera los gastos recurrentes: comunidad, IBI, suministros, seguros… Una buena planificación debe contemplar no solo el pago inicial, sino tu capacidad para sostener el coste mensual sin comprometer tu economía.
¿Estoy comprando al mejor precio?
Negociar el precio de compra puede ahorrarte miles de euros. Para ello, compara con otras propiedades similares en la zona, investiga el mercado y, si es posible, acude con asesoramiento profesional para detectar posibles sobrevaloraciones.
¿Es mejor tipo fijo, mixto o variable?
La elección del tipo de interés afecta directamente a tu cuota hipotecaria. Con la evolución del Euríbor, muchas personas se plantean cambiar de tipo. En Aim Inver analizamos tu perfil y te ayudamos a elegir la opción más rentable y estable para ti:
- Fijo desde 1,85% TIN
- Mixto desde 0,95% TIN (3 años)
- Variable desde 0,25% TIN + Euríbor
¿Qué comisiones y vinculaciones tiene la hipoteca?
Comisión de apertura, de amortización anticipada, seguros obligatorios… No todas las ofertas hipotecarias son tan transparentes como parecen. Compara no solo el tipo de interés, sino también los productos vinculados y el coste total de la operación (TAE incluida).
¿Estoy recibiendo asesoramiento independiente?
En un proceso tan complejo como la compra de una casa, contar con un asesor hipotecario independiente puede marcar la diferencia. A diferencia de las entidades financieras o brokers exclusivos, en Aim Inver negociamos con todos los bancos, sin conflicto de intereses, para encontrar la mejor hipoteca para ti.
De esta manera, saber qué preguntas hacer antes de comprar una casa te protege frente a errores costosos y te permite tomar decisiones seguras, racionales y alineadas con tu situación. En Aim Inver te acompañamos desde el análisis inicial hasta la firma de la escritura, coordinando todos los pasos y negociando por ti las mejores condiciones.
¿Quieres resolver estas y otras preguntas con asesoramiento profesional? Contacta con Aim Inver y descubre cómo comprar con confianza.
