¿Qué hacer si te niegan la hipoteca tras la tasación de la vivienda?

Recibir una hipoteca denegada después de tasar la vivienda puede ser un momento frustrante y preocupante. La tasación es un paso crucial en el proceso hipotecario, ya que determina el valor de la propiedad y, en consecuencia, el importe máximo de financiación que la entidad está dispuesta a conceder.

En este artículo, te explicamos las posibles razones para la denegación de hipoteca, qué hacer en estos casos y las opciones que tienes a tu disposición para encontrar una solución y Aim Inver, como siempre, está aquí para guiarte en el proceso.

¿Por qué se produce la denegación de hipoteca después de la tasación?

Cuando el valor tasado de la propiedad es inferior al precio de compra, el banco puede reconsiderar o reducir la cantidad aprobada. Los principales motivos de una hipoteca rechazada tras la tasación incluyen:

• Valor de tasación bajo: Si el valor estimado por el tasador es inferior al precio acordado de compra, el banco podría reducir el porcentaje de financiación o incluso rechazar la hipoteca.
• Condiciones del inmueble: En algunos casos, la tasación revela problemas estructurales, reformas pendientes u otras condiciones que podrían aumentar el riesgo de la inversión para la entidad financiera.
• Perfil del solicitante: Además del valor de la tasación, los bancos valoran el perfil financiero del solicitante. Cualquier cambio en tu situación económica, como una reducción en los ingresos o una alteración en tu historial crediticio, puede impactar la decisión final.

¿Qué hacer si te niegan la hipoteca tras la tasación?

Aunque la hipoteca denegada después de tasar puede parecer un callejón sin salida, existen varias alternativas que puedes considerar para intentar solventar esta situación.

1. Negocia con el vendedor

Si el valor tasado es menor al precio de compra, una opción es intentar negociar con el vendedor para reducir el precio de la vivienda. Argumentar que el valor de tasación es inferior puede ser un punto de apoyo para llegar a un acuerdo, sobre todo si el vendedor está motivado a cerrar la venta.

2. Aporta más capital propio

Otra alternativa es incrementar la entrada inicial para reducir el porcentaje de financiación que solicitas. De esta manera, es posible que el banco acepte la hipoteca al reducir el riesgo financiero. Sin embargo, esta opción dependerá de tu capacidad de ahorro y de si cuentas con el capital necesario.

3. Revisa las condiciones del préstamo

Es posible que puedas ajustar algunos términos de la hipoteca para que se adapten mejor al valor tasado. Por ejemplo, podrías reducir el plazo de amortización o aumentar los intereses, opciones que algunos bancos ofrecen en estos casos para asegurar la financiación.

Si sospechas que el valor tasado no refleja con precisión el valor real del inmueble, puedes solicitar una segunda tasación con una empresa homologada. Esto no garantiza que obtendrás un valor superior, pero podría ayudarte a tener una visión más completa y justificada para negociar con el banco.

4. Cambiar de entidad financiera

Si la entidad bancaria con la que estás trabajando no acepta la hipoteca, otra opción es probar en otras entidades. Cada banco tiene sus propios criterios y políticas de riesgo, por lo que es posible que encuentres uno que esté dispuesto a aceptar la tasación y otorgar la financiación. Aim Inver cuenta con una red de contactos y experiencia en el sector que puede ayudarte a explorar opciones alternativas de financiación.

Ante una hipoteca rechazada después de la tasación, es importante no rendirse y analizar tus alternativas. Las soluciones pueden variar desde buscar una nueva entidad financiera hasta ajustar tus expectativas o explorar otras propiedades. Al estar bien informado y contar con el asesoramiento adecuado, podrás tomar decisiones más acertadas para seguir adelante en el proceso de compra.

¿Cómo puede ayudarte Aim Inver?

En Aim Inver, consultoría financiera en Madrid, ofrecemos:

• Análisis personalizado de tu situación y del valor del inmueble.
• Negociación experta con vendedor y entidades financieras.
• Acceso a redes de bancos que aceptan tasaciones complejas.
• Acompañamiento en cada paso, desde la tasación hasta la firma.

Preguntas frecuentes

¿Cambio la tasación con otra empresa mejora mis opciones?
Sí, puede aportar una valoración más alta y equilibrada del inmueble.

¿Cuánto puedo ahorrar si reduzco el plazo o pago más entrada?
Reducir el plazo disminuye el coste total; aportar más entrada mejora tus condiciones.

¿Puedo repetir una solicitud en otro banco con la misma tasación?
Claro: cada banco valora de forma independiente. La misma tasación puede tener diferente aceptación.

Con todo ello, una hipoteca denegada después de tasar no es el final del camino, sino una oportunidad para replantear tu estrategia.
Empieza por negociar, valorar alternativas, aportar más si puedes o solicitar otra tasación. Y, sobre todo, no te quedes sin mirar otras entidades.

En Aim Inver, estamos a tu disposición para ayudarte a analizar el caso, negociar y encontrar una financiación adecuada para tu vivienda. ¿Te negaron la hipoteca tras la tasación? Contáctanos y retomemos tu proyecto juntos.