¿Es posible comprar una vivienda sin tener ahorros previos? ¿Existen entidades que financien el valor total del inmueble? Si estás investigando qué bancos dan el 100% de la hipoteca, no eres el único. En el contexto actual del mercado inmobiliario, donde los precios no dejan de subir y el acceso al crédito es más exigente, obtener una hipoteca al 100% sigue siendo uno de los grandes retos para muchos compradores.
Aunque no es la opción más habitual, sí existen fórmulas reales para financiar el total del precio de una vivienda. Eso sí, no todos los perfiles pueden acceder a ella y los requisitos suelen ser más estrictos que en una hipoteca convencional.
En Aim Inver te explicamos qué posibilidades existen actualmente en España, qué condiciones suelen imponerse y qué alternativas reales puedes valorar si no dispones del ahorro inicial habitual.
¿Existen bancos que concedan hipotecas al 100%?
La realidad es clara: hoy en día no es habitual que los bancos financien el 100% de una vivienda de forma estándar. La mayoría de las entidades conceden, como norma general, hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos), obligando al comprador a aportar el 20% restante más gastos.
Sin embargo, algunas entidades sí valoran operaciones al 100% en perfiles muy concretos y bajo determinadas condiciones. Estas situaciones suelen darse cuando se cumplen uno o varios de los siguientes factores:
- El inmueble pertenece al propio banco.
- El cliente aporta avales sólidos.
- El perfil económico demuestra una solvencia muy alta.
- Se hipoteca una segunda vivienda como garantía adicional.
- Existe relación de cliente premium con la entidad.
En estos casos, no se trata de productos publicitados, sino de operaciones privadas negociadas directamente.
¿Qué requisitos exigen para conceder una hipoteca al 100%?
Quien busca qué bancos dan el 100% de la hipoteca debe entender que esta financiación solo es viable cuando el perfil financiero es especialmente sólido. Entre los requisitos más habituales destacan:
Alta estabilidad laboral
Contrato indefinido, antigüedad laboral superior a dos años o ser funcionario con plaza fija son perfiles especialmente valorados por los bancos.
Capacidad de ahorro demostrada
Aunque no se aporten ahorros para la compra, las entidades analizan si podrías haberlos tenido. Un historial sin deudas excesivas y una buena gestión financiera son determinantes.
Ratio de endeudamiento bajo
Las cuotas mensuales no deben superar el 30–35% de los ingresos netos.
Excelente historial crediticio
No figurar en ASNEF ni tener impagos previos es condición básica.
Avales personales o garantía adicional
En muchas ocasiones, la concesión del 100% viene ligada a la aportación de uno o dos avalistas solventes o a hipotecar otro inmueble.
Alternativas si no consigues el 100% de la hipoteca
Si no encajas en los perfiles más exigentes, aún existen alternativas para acceder a la compra sin disponer del ahorro tradicional.
- Aval familiar: Una de las fórmulas más utilizadas. Un padre, madre u otro familiar responde con su patrimonio en caso de impago. Esto permite a algunas entidades ampliar la financiación.
- Segunda garantía hipotecaria: Si tú o un familiar disponen de una segunda vivienda sin carga hipotecaria, puede utilizarse como respaldo adicional.
- Hipoteca al 90% o 95%: Aunque no llegue al 100%, muchas entidades sí estudian operaciones con financiación superior al 80% si el perfil es sólido.
- Aportación alternativa de capital: Algunas personas optan por préstamos familiares documentados o financiación puente (con extremo cuidado) para cubrir el porcentaje restante.
El papel del bróker hipotecario: clave para conseguir más financiación
En Aim Inver, como bróker hipotecario especializado en Madrid, negociamos directamente con entidades bancariasy conocemos de primera mano qué perfiles pueden acceder a mayor financiación y en qué condiciones.
Un intermediario financiero no trabaja con una sola entidad, sino con múltiples bancos al mismo tiempo. Esto permite:
- Comparar condiciones reales.
- Acceder a productos no públicos.
- Negociar porcentajes superiores.
- Defender tu perfil ante los departamentos de riesgos.
- Evitar errores que puedan hacerte perder oportunidades.
En muchos casos, clientes que reciben una negativa directa acaban consiguiendo mejores condiciones cuando se presenta correctamente la operación a la entidad adecuada.
FAQs sobre bancos que dan hipotecas al 100%
¿Es legal financiar el 100%?
Sí, perfectamente legal. Lo que sucede es que no es habitual por política de riesgos bancaria.
¿Me concederán el 100% si soy joven?
Dependerá más de tu estabilidad laboral que de tu edad.
¿Qué ingresos necesito?
No hay una cifra fija, pero se exige capacidad real de pago sin riesgo financiero.
¿Puedo conseguir el 100% sin aval?
Es posible, pero extremadamente infrecuente. La mayoría de casos incluyen algún tipo de garantía adicional.
¿Los brokers cobran comisión?
En Aim Inver solo se cobra si se consigue financiación. Además, muchas operaciones no generan coste directo al cliente.
Así, buscar qué bancos dan el 100% de la hipoteca no es solo una cuestión de financiación, sino de estrategia financiera. Cada perfil es distinto y cada operación necesita un enfoque personalizado. En Aim Inver analizamos tu caso sin compromiso y te ayudamos a convertir una idea en una realidad hipotecaria viable.
