¿Es posible conseguir una hipoteca al 100%? Opciones reales para compradores sin ahorro

¿Te gustaría comprar una vivienda pero no dispones del 20% de entrada que exige la mayoría de los bancos? No estás solo. Muchos compradores se enfrentan a este obstáculo. La buena noticia es que, aunque no es lo habitual, conseguir hipoteca 100% es posible si sabes cómo hacerlo y cuentas con el apoyo adecuado.

En este artículo, desde Aim Inver, expertos en consultoría hipotecaria en Madrid, te explicamos las opciones reales disponibles para obtener una financiación completa y las claves para que tu solicitud tenga éxito.

¿Qué significa conseguir una hipoteca al 100%?

En términos sencillos, se trata de una hipoteca que cubre el 100% del precio de compraventa de una vivienda. A diferencia de una hipoteca convencional —que normalmente financia hasta el 80% del valor de tasación o compraventa—, este tipo de producto permite comprar sin aportar entrada.

Suena ideal, ¿verdad? Pero no está al alcance de todos. Por eso es importante entender cuándo es viable y cómo acceder a ella.

¿Quién puede conseguir una hipoteca al 100%?

Aunque no todos los bancos la ofrecen, existen ciertas vías y perfiles que tienen más opciones:

1. Comprar viviendas de bancos

Algunas entidades financieras ofrecen hipotecas al 100% para la compra de sus propios inmuebles adjudicados. Estas operaciones pueden tener condiciones más flexibles, aunque no siempre incluyen financiación de gastos (notaría, registro, impuestos…).

2. Jóvenes con estabilidad laboral

Los menores de 35 años con contrato indefinido y buen historial financiero son candidatos atractivos para las entidades bancarias. Algunos bancos tienen productos específicos para este perfil, especialmente si pueden demostrar capacidad de ahorro o ingresos estables.

3. Ayudas públicas

Programas como los avales ICO (aún en proceso de aprobación) o iniciativas autonómicas permiten que la administración avale el 20% restante que no suele cubrir la banca. Estas ayudas están orientadas principalmente a jóvenes y familias con menores a cargo.

4. Consultorías hipotecarias como Aim Inver

Si ninguna de las opciones anteriores encaja contigo, consultar con un broker especializado puede marcar la diferencia. En Aim Inver ayudamos a nuestros clientes a conseguir hipoteca 100% negociando condiciones personalizadas, diseñando estrategias financieras y colaborando con entidades dispuestas a asumir más riesgo.

¿Qué requisitos debes cumplir?

Para tener más posibilidades de éxito al solicitar una hipoteca 100% necesitas:

• Ingresos estables y recurrentes.
• Contrato indefinido (preferiblemente público o con antigüedad demostrable).
• Buen historial crediticio (sin impagos ni ASNEF).
• Ratio de endeudamiento inferior al 35-40%.
• Vivienda con valor de tasación igual o superior al precio de compraventa.

Paso a paso para conseguir una hipoteca al 100% con Aim Inver

En Aim Inver, seguimos un método estructurado para maximizar tus posibilidades:

1. Análisis personalizado: Estudiamos tu situación y diseñamos una estrategia adaptada a tu perfil.
2. Negociación con bancos: Identificamos las entidades más receptivas y presentamos tu caso con documentación optimizada.
3. Pre-aprobación: Una vez recibida, puedes buscar tu vivienda con confianza.
4. Tasación profesional: Coordinamos la tasación con entidades homologadas para asegurar su validez.
5. Firma de arras (si aplica): Siempre con condiciones seguras y respaldo legal.
6. Acta y firma notarial: Te acompañamos en todo momento para que el proceso sea claro y sin errores.

¿Qué documentación necesitas?

Algunos de los documentos básicos son:

• DNI en vigor
• Declaración de la renta
• Vida laboral actualizada
• Extractos bancarios
• Contrato de trabajo
• Otros ingresos (si los hay)
• Contrato de arras (si se ha firmado)
• Escrituras de otros inmuebles (si posees propiedades)

Cada caso es único, por lo que en Aim Inver nos encargamos de revisar, validar y presentar correctamente tu documentación, asegurando que esté lista para superar los filtros bancarios.

Con todo ello, aunque no es la opción estándar, existen vías para conseguir hipoteca 100% incluso sin ahorros, especialmente si cuentas con estabilidad laboral y un buen perfil financiero. La clave está en contar con asesoramiento experto, entender el mercado y negociar bien las condiciones.

Desde Aim Inver, estamos comprometidos en ayudarte a tomar la mejor decisión financiera para tu futuro. Nuestro equipo ha logrado que muchos clientes consigan la vivienda de sus sueños sin necesidad de entrada.

¿Estás preparado para dar el paso? Contáctanos y solicita tu estudio hipotecario gratuito.