¿Cómo conseguir una hipoteca y qué debes saber durante los primeros pasos?

Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes de la vida. Y, casi siempre, viene acompañada de una gran pregunta: ¿cómo conseguir una hipoteca en buenas condiciones sin cometer errores desde el inicio? La sensación de incertidumbre es normal, especialmente en un mercado hipotecario cambiante y con criterios bancarios cada vez más exigentes.

Claves de cómo conseguir una hipoteca

Entender bien los primeros pasos no solo reduce riesgos, sino que también puede marcar la diferencia entre una hipoteca adecuada o una carga financiera a largo plazo. En Aim Inver te explicamos, de forma clara y práctica, qué debes saber antes de iniciar el proceso y cómo afrontarlo con mayor seguridad.

Entender tu situación financiera: el punto de partida clave

Antes de acudir a un banco o empezar a comparar ofertas, conviene hacer un ejercicio de análisis personal. Las entidades financieras valoran principalmente tres factores: ingresos, estabilidad laboral y nivel de endeudamiento.

En España, lo habitual es que el banco no permita destinar más del 30-35 % de los ingresos mensuales al pago de la cuota hipotecaria. Además, se suele financiar hasta el 80 % del valor de compra o tasación (el menor de los dos), por lo que el comprador debe disponer de ahorros para cubrir el 20 % restante más gastos.

Pregúntate: ¿Tengo ingresos estables y demostrables? ¿Dispongo de ahorros suficientes? ¿Arrastro otros préstamos o créditos? Responder a estas cuestiones te ayudará a saber desde dónde partes y qué margen real tienes.

Documentación necesaria: prepárate con antelación

Uno de los errores más frecuentes es no tener la documentación preparada. Contar con ella desde el inicio agiliza enormemente el proceso. Normalmente, los bancos solicitan:

• DNI o NIE
• Contrato laboral y vida laboral
• Últimas nóminas o declaraciones de ingresos
• Declaración de la renta
• Extractos bancarios
• Información sobre otros préstamos o compromisos financieros

Tener todo ordenado transmite solvencia y seriedad ante la entidad financiera.

¿Banco tradicional o asesor hipotecario?

Aquí surge otra duda habitual: ¿es mejor negociar directamente con el banco o apoyarse en un profesional especializado? Aunque acudir por cuenta propia es posible, no siempre es la opción más ventajosa.

Un bróker hipotecario analiza el perfil del cliente, compara ofertas de múltiples entidades y negocia condiciones que, de forma individual, suelen ser difíciles de conseguir. En este punto, contar con el respaldo de Aim Inver, consultoría financiera y broker hipotecario en Madrid, permite acceder a un acompañamiento experto desde el primer momento, evitando decisiones basadas únicamente en la urgencia o la falta de información.

Tipos de hipoteca: conocer las opciones disponibles

Comprender las distintas modalidades es esencial para decidir con criterio. En el mercado español predominan tres tipos:

• Hipoteca fija: cuota estable durante toda la vida del préstamo. Aporta tranquilidad y previsibilidad.
• Hipoteca variable: vinculada normalmente al Euríbor. Puede ser más económica al inicio, pero con mayor incertidumbre futura.
• Hipoteca mixta: combina un tramo fijo inicial con otro variable, equilibrando estabilidad y flexibilidad.

Elegir una u otra dependerá del perfil financiero, del horizonte temporal y de la tolerancia al riesgo de cada comprador.

Tasación, oferta vinculante y notaría: pasos clave del proceso

Una vez seleccionada la oferta más adecuada, el proceso continúa con varios hitos importantes:

1. Tasación de la vivienda: determina el valor oficial del inmueble.
2. Oferta vinculante (FEIN): documento que recoge las condiciones finales del préstamo.
3. Acta previa en notaría: obligatoria por ley, garantiza que el cliente entiende la hipoteca antes de firmar.
4. Firma de la escritura: momento final en el que se formaliza la hipoteca y la compraventa.

Cada etapa tiene implicaciones legales y económicas, por lo que conviene estar bien asesorado.

Errores comunes al solicitar una hipoteca

Saber cómo conseguir hipoteca también implica conocer qué no hacer. Algunos errores frecuentes son:

• Comparar solo el tipo de interés y no el coste total
• No leer con atención las vinculaciones (seguros, productos asociados)
• Forzar el presupuesto máximo permitido
• No prever posibles cambios en los ingresos futuros

Un enfoque profesional ayuda a anticipar estos riesgos y a tomar decisiones más equilibradas.

Preguntas frecuentes sobre cómo conseguir una hipoteca

¿Cuánto dinero necesito ahorrado para pedir una hipoteca?

Por lo general, se recomienda disponer de al menos un 30 % del precio de la vivienda para cubrir entrada y gastos asociados.

¿Puedo solicitar una hipoteca siendo autónomo?

Sí, aunque se exige mayor estabilidad demostrable, normalmente con varios años de actividad y rentas consistentes.

¿Es posible mejorar una oferta bancaria?

En muchos casos, sí. Especialmente cuando se negocia a través de un broker hipotecario con experiencia.

¿Cuánto tarda el proceso completo?

Desde el inicio hasta la firma, el plazo medio suele oscilar entre 4 y 8 semanas, dependiendo de la agilidad de las partes.

Entender cómo conseguir hipoteca no consiste solo en cumplir requisitos, sino en saber elegir con criterio y visión a largo plazo. Informarse, comparar y contar con asesoramiento especializado permite afrontar el proceso con mayor tranquilidad y confianza. En un entorno financiero complejo, apoyarse en profesionales con conocimiento del mercado español como Aim Inver es una inversión en seguridad, ahorro y bienestar futuro.