¿Estás pensando en comprar una vivienda y te preocupa la carga fiscal que conlleva? ¿Te gustaría saber cómo ahorrar impuestos en la compra de una casa sin incumplir la ley? La buena noticia es que existen fórmulas legales y totalmente transparentes que pueden ayudarte a reducir el coste total de tu inversión inmobiliaria.
En Aim Inver, como consultores financieros expertos en Madrid, te guiamos para que tomes decisiones informadas y, sobre todo, beneficiosas para tu bolsillo. A continuación, te explicamos cómo funciona la fiscalidad al adquirir una vivienda y qué estrategias puedes aplicar para minimizar los impuestos.
¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda?
Antes de hablar de ahorro, es esencial conocer qué gravámenes aplican al comprar un inmueble en España. Estos son los principales:
1. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)
Aplica cuando se trata de una vivienda de segunda mano. Su tipo impositivo varía según la comunidad autónoma. En la Comunidad de Madrid, por ejemplo, se sitúa en el 6% sobre el precio de compraventa.
2. IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido)
Se paga en caso de vivienda nueva (primera transmisión) y es del 10% sobre el precio de compra, salvo en vivienda de protección oficial (VPO), donde puede ser más bajo.
3. Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Solo se aplica a viviendas nuevas y varía del 0,5% al 1,5% según la comunidad autónoma. En Madrid, es del 0,7%.
4. Gastos de registro e inscripción
Si bien el banco cubre los gastos derivados de la inscripción de la hipoteca, la inscripción de la compraventa en el Registro de la Propiedad corre a cargo del comprador. Su coste ronda entre el 0,1% y el 0,3% del valor del inmueble.
Entonces, ¿cómo ahorrar impuestos en la compra de una casa?
Aunque los impuestos son obligatorios, existen formas legales de reducirlos dependiendo de tu situación personal, la tipología de la vivienda y otras circunstancias. Te lo explicamos.
Comprar como vivienda habitual
Cuando destinas la vivienda a residencia habitual (es decir, donde resides de forma permanente), puedes acceder a:
- Bonificaciones en el ITP: En Madrid, los menores de 35 años pueden beneficiarse de un tipo reducido del 5%si la vivienda se destina a residencia habitual.
- Deducciones autonómicas: Algunas comunidades ofrecen deducciones fiscales por adquisición de vivienda habitual.
Acogerte a beneficios por familia numerosa, discapacidad o jóvenes
En muchas comunidades autónomas, existen reducciones del ITP si cumples alguno de estos perfiles:
- Familias numerosas: Tipo reducido del 4% o incluso exención parcial en algunos casos.
- Personas con discapacidad: Bonificaciones por encima del 33% de grado de discapacidad.
- Jóvenes compradores: Generalmente menores de 35 años con rentas anuales limitadas.
Negociar el precio con una tasación adecuada
A veces, los impuestos se calculan no solo sobre el precio de compraventa, sino sobre el valor mínimo fiscal que determina Hacienda. Es importante asegurarse de que el precio de compra no esté por debajo de ese valor, pero también que no se declare por encima sin necesidad, ya que implicaría un mayor ITP o IVA.
Una buena tasación del inmueble, ajustada al valor real de mercado, puede ayudarte a pagar lo justo, ni más ni menos.
Considerar viviendas de protección oficial (VPO)
Las VPO están sujetas a tipos impositivos reducidos, tanto en el IVA como en el AJD. Además, suelen contar con subvenciones o ayudas públicas a la compra.
Asesorarte con expertos en planificación fiscal
Contar con un consultor financiero como los de Aim Inver puede marcar la diferencia. Analizamos tu caso y te ayudamos a elegir la opción más ventajosa fiscalmente. Además, te acompañamos en la gestión de toda la documentación para que no se te escape ninguna deducción o bonificación.
¿Y los gastos relacionados con la hipoteca?
Cuando se contrata una hipoteca, es importante saber que, desde los últimos cambios normativos en España, los gastos de notaría, registro y gestoría vinculados al préstamo hipotecario los asume la entidad financiera. Es decir, tú como comprador solo asumirás:
- Los impuestos de la compra (como el ITP o el IVA).
- Los gastos de la compraventa, como las arras, escritura de propiedad o inscripción de la compra en el Registro.
Con todo ello, saber cómo ahorrar impuestos en la compra de una casa puede ayudarte a liberar miles de euros en gastos. Planificar bien la operación, conocer las deducciones disponibles y rodearte de expertos es clave para hacerlo de forma legal y eficiente.
En Aim Inver, te asesoramos paso a paso para que tomes la mejor decisión financiera al adquirir tu vivienda. Desde el análisis fiscal hasta la gestión hipotecaria, nuestro equipo está comprometido con tu tranquilidad y tu ahorro. Contacta con nosotros y descubre cómo pagar menos impuestos sin complicaciones ni sorpresas.
