¿Qué ventajas ofrece la subrogación de hipoteca? Guía completa

¿Qué ventajas tiene la subrogación de hipoteca? Primero hay que decir que es una opción cada vez más utilizada por quienes buscan mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario sin necesidad de contratar una nueva financiación desde cero. 

En AIM Inver, expertos en inversión inmobiliaria y financiación, te explicamos en detalle cómo funciona la subrogación hipotecaria y cuáles son sus principales beneficios.

Ventajas de la subrogación de hipoteca

La subrogación de hipoteca es el proceso mediante el cual se modifica el titular del préstamo o se cambia la entidad financiera con la que se tiene contratada la hipoteca. Este procedimiento permite mejorar condiciones como el tipo de interés, los plazos de amortización o eliminar comisiones innecesarias.

Mejora de las condiciones financieras

La principal razón para subrogar una hipoteca es la posibilidad de obtener mejores condiciones que las originales. Algunas de las mejoras más destacadas incluyen:

• Reducción del tipo de interés.
• Eliminación o reducción de comisiones.
• Ampliación del plazo de amortización.

Ahorro en intereses

Al conseguir un tipo de interés más bajo, se reduce la cantidad total de intereses que se pagará a lo largo de la vida del préstamo, lo que puede suponer un ahorro significativo.

Menos gastos en comparación con una nueva hipoteca

Subrogar una hipoteca suele ser más económico que contratar una nueva, ya que se evitan costes de apertura, tasación y otros gastos administrativos.

Flexibilidad y adaptabilidad

La subrogación permite ajustar las condiciones del préstamo a la situación financiera actual del titular, lo que ayuda a mejorar la estabilidad económica a largo plazo.

Eliminación de cláusulas abusivas

Muchos titulares de hipotecas antiguas pueden beneficiarse de la subrogación para eliminar cláusulas abusivas como la cláusula suelo o los elevados intereses diferenciales.

Consideraciones antes de realizar una subrogación hipotecaria

Antes de proceder con una subrogación, es importante tener en cuenta algunos aspectos clave:

1. Estudiar las condiciones actuales: Es fundamental analizar las condiciones de la hipoteca actual y compararlas con las ofertas disponibles en el mercado para determinar si la subrogación es beneficiosa.
2. Evaluar los costes asociados: Aunque la subrogación puede suponer un ahorro, también hay que considerar costes como gastos notariales, registro de la propiedad y comisiones por subrogación.
3. Negociar con el banco actual: Antes de cambiar de entidad financiera, es recomendable negociar con el banco actual para ver si pueden ofrecer mejores condiciones y evitar el proceso de subrogación.

Así, la subrogación de hipoteca es una estrategia efectiva para mejorar las condiciones de un préstamo hipotecario y optimizar la salud financiera del titular. Sin embargo, antes de tomar una decisión, es crucial analizar las ofertas disponibles, evaluar los costes asociados y contar con el asesoramiento adecuado. 

En AIM Inver estamos especializados en ayudar a nuestros clientes a tomar las mejores decisiones financieras en el sector inmobiliario. ¡Contáctanos y descubre si la subrogación hipotecaria es la mejor opción para ti!