Notaría, impuestos y más: Cuánto cuesta realmente comprar una casa en Madrid

¿Estás pensando en adquirir tu primera vivienda o invertir en un inmueble en la capital? Si es así, seguro que te has preguntado más de una vez: ¿cuáles son los verdaderos gastos en la compra de vivienda en Madrid? Porque sí, más allá del precio de venta, existen varios costes adicionales que pueden elevar considerablemente el presupuesto final.

Gastos de compra de una vivienda en Madrid

Desde Aim Inver, como consultoría financiera especializada en hipotecas y financiación inmobiliaria en Madrid, te explicamos de forma clara y detallada todos los gastos de compra de vivienda en Madrid, para que tomes decisiones con información precisa y sin sorpresas.

Tasación de la vivienda: el primer paso

Antes de que un banco apruebe tu hipoteca, necesitarás una tasación oficial del inmueble. Esta valoración sirve para que la entidad financiera evalúe el riesgo de la operación y, en base a ello, decida cuánto puede prestarte.

• ¿Quién la realiza? Empresas homologadas, que puedes elegir tú.
• ¿Qué coste tiene? Entre 150€ y 900€, dependiendo del tipo de propiedad.
• ¿Por qué es clave? Normalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compraventa (el menor de los dos). Sin embargo, con asesoría de expertos como Aim Inver, es posible alcanzar hasta el 100% de financiación.

Comisiones bancarias: apertura y amortización

Aunque han ido desapareciendo con la competencia entre entidades, las comisiones bancarias siguen presentes en muchos casos:

• Comisión de apertura: Suele situarse entre el 0,5% y el 1% del importe del préstamo hipotecario. En algunas hipotecas puede llegar a ser del 0%.
• Comisión por amortización anticipada: Se aplica si decides devolver parte o toda la hipoteca antes de tiempo. Oscila entre el 0,15% y el 2%, dependiendo del contrato y del tipo de interés (fijo o variable).

Notaría: imprescindible para formalizar la compraventa

Uno de los gastos más importantes al adquirir una vivienda es el de escritura pública ante notario. Este gasto varía en función del precio del inmueble:

• Hipoteca: El arancel notarial de la escritura del préstamo hipotecario lo cubre el banco, según la legislación actual.
• Compraventa: El coste notarial de la compra lo asume el comprador y suele situarse alrededor de 2.000€, aunque puede variar en función del precio y complejidad del contrato.

Registro de la Propiedad

Una vez firmada la compraventa, es obligatorio inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad:

• Hipoteca: Si hay financiación, el banco cubre este gasto.
• Compra: El comprador debe abonar el arancel registral, que depende del valor del inmueble y suele oscilar entre el 0,1% y el 0,3%. Para una vivienda de 200.000 €, el gasto suele ser de entre 400 € y 600 €.

Impuestos por la compra de una vivienda

Aquí es donde se produce uno de los mayores desembolsos. En Madrid, el impuesto principal es el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP):

• ¿Cuánto se paga? El tipo general es del 6% sobre el precio de compra (para viviendas de segunda mano).
• ¿Quién lo paga? El comprador, y se liquida en la Comunidad de Madrid.

Es importante destacar que si se trata de una vivienda nueva, el impuesto a pagar es el IVA (10%) en lugar del ITP, además del AJD (Actos Jurídicos Documentados), que en Madrid se sitúa actualmente en el 0,7%.

Gestoría: ¿quién la paga?

La gestoría es quien se encarga de tramitar todos los documentos administrativos relacionados con la compra y la hipoteca:

• Si la elige el banco, debe asumir su coste.
• Si la elige el comprador, será él quien lo pague. Este gasto puede ir desde los 400€ hasta los 800 €.

Contrato de arras o señal

Aunque no es un gasto obligatorio por ley, sí es habitual en el proceso de compraventa. El contrato de arras es un acuerdo previo entre comprador y vendedor donde se entrega una señal económica:

• ¿Cuánto se paga? Normalmente el 10% del precio final del inmueble.
• ¿Para qué sirve? Reservar la vivienda y comprometerse con la operación, deduciendo este importe del precio total.

¿Cuánto cuesta entonces comprar una vivienda en Madrid?

Aunque cada operación es distinta, como estimación general, los gastos de compra de vivienda en Madrid (sin contar con el precio de la casa) pueden representar entre un 10% y un 13% del valor del inmueble. Es decir, para una vivienda de 250.000 €, podrías necesitar entre 25.000 € y 32.500 € adicionales solo en costes asociados.

¿Cómo reducir gastos de compra de una vivienda en Madrid?

Contar con una consultoría financiera especializada, como Aim Inver, puede ayudarte a ahorrar en comisiones, mejorar condiciones de financiación y evitar costes innecesarios. Estudiamos tu caso al detalle, negociamos con las entidades bancarias y te acompañamos en cada paso del proceso de compra para que tengas una visión completa y sin sorpresas.

Comprar una casa es mucho más que pagar el precio del inmueble. Comprender en detalle todos los gastos de compra de vivienda en Madrid te permitirá planificar mejor tu inversión y evitar contratiempos. En Aim Inver estamos aquí para ayudarte a tomar decisiones informadas, reducir tus costes y encontrar las mejores condiciones del mercado.

¿Estás pensando en comprar una vivienda y no sabes por dónde empezar? Contacta con nosotros y déjate asesorar por profesionales del sector.