Cómo solicitar una hipoteca paso a paso: Guía para compradores

¿Estás pensando en comprar una vivienda y no sabes por dónde empezar? ¿Te abruma la idea de negociar con bancos, comparar condiciones y gestionar toda la documentación? No estás solo. Solicitar una hipoteca puede parecer un proceso complejo, pero si conoces bien los pasos para pedir una hipoteca, todo resulta más sencillo y, sobre todo, más seguro.

En Aim Inver, como consultoría financiera especializada en hipotecas en Madrid, ayudamos cada año a cientos de personas a conseguir las mejores condiciones hipotecarias del mercado. En esta guía, te explicamos el proceso completo, tanto si decides hacerlo por tu cuenta como si eliges contar con un asesor hipotecario.

¿Por qué es importante conocer todos los pasos para pedir una hipoteca?

Firmar una hipoteca implica asumir una de las mayores responsabilidades financieras de tu vida. Por eso, anticiparse, entender cada fase del proceso y evitar errores es clave para tomar decisiones inteligentes y sostenibles en el tiempo. Tanto si eres comprador primerizo como si estás cambiando de vivienda, esta guía está pensada para ti.

Pasos para pedir una hipoteca por tu cuenta

Si decides gestionar tu hipoteca directamente con los bancos, estas son las 8 etapas fundamentales que no debes saltarte:

1. Información y análisis personal

Evalúa tu situación económica y define un presupuesto realista. Ten en cuenta tus ingresos, estabilidad laboral y nivel de endeudamiento. Este primer paso es clave para saber qué tipo de vivienda puedes permitirte.

2. Negociación con bancos

Contacta con al menos tres entidades financieras. Solicita condiciones iniciales (preofertas) para comparar tipos de interés, comisiones, vinculaciones y TAE. Recuerda que, sin apoyo experto, tu margen de negociación será limitado.

3. Pre-aprobación hipotecaria

Tras analizar tu perfil y la documentación que aportes, el banco te emitirá una pre-aprobación. Este paso no garantiza la concesión, pero es una buena señal para seguir adelante.

4. Búsqueda de vivienda

Con una pre-aprobación en mano, es momento de buscar el inmueble. Asegúrate de que se ajusta al importe máximo que el banco está dispuesto a financiar.

5. Tasación del inmueble

El banco exige una tasación oficial realizada por una empresa homologada. El coste puede oscilar entre 150 € y 900 €. La entidad financiará un porcentaje del menor valor entre tasación y precio de compra (habitualmente el 80%).

6. Aprobación definitiva

Con la tasación sobre la mesa, el banco estudia la operación y, si es viable, emite la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) con las condiciones definitivas, y la FiAE, que incluye advertencias sobre cláusulas clave.

7. Firma del acta notarial

Al menos 10 días antes de firmar, debes acudir al notario para recibir asesoramiento gratuito sobre la hipoteca. Firmarás un acta que certifica que has sido debidamente informado.

8. Firma de escrituras y registro

Finalmente, firmarás la escritura de compraventa y la del préstamo hipotecario. A partir de ese momento, el banco transfiere los fondos y se inscribe la hipoteca en el Registro de la Propiedad.

Pasos para pedir una hipoteca con asesor hipotecario

Contar con un experto como Aim Inver te permite ahorrar tiempo, mejorar condiciones y reducir riesgos. Estos son los pasos con acompañamiento profesional:

1. Asesoramiento inicial gratuito

Evaluamos tu situación financiera, detectamos puntos de mejora y diseñamos una estrategia personalizada. No cobramos por este servicio, y siempre trabajamos a tu favor, no para el banco.

2. Negociación directa con bancos

Tras reunir la documentación, iniciamos la negociación con las entidades más adecuadas para tu perfil. Gracias a nuestra experiencia y volumen de operaciones, conseguimos condiciones preferentes que no están disponibles para particulares.

3. Pre-aprobación rápida

Gracias a nuestra gestión, obtendrás preaprobaciones más ágiles y con mayor tasa de éxito.

4. Búsqueda de vivienda (opcional)

Si aún no tienes inmueble, te ayudamos a definir el rango de precio ideal según tu preaprobación, y te ponemos en contacto con servicios profesionales de búsqueda de vivienda (homeshoppers).

5. Tasación optimizada

Te asesoramos en la elección de la tasadora y supervisamos el proceso para que no existan discrepancias que afecten a la financiación. Además, con nosotros puedes optar a financiación de hasta el 100% del valor de compra.

6. Aprobación y emisión de la FEIN

Una vez aprobado, te entregamos la FEIN y la FiAE, y te explicamos cada detalle: comisiones, seguros, vinculaciones, amortización, etc.

7. Firma del acta notarial con acompañamiento

Te acompañamos al notario para revisar la documentación, resolver dudas y garantizar que todo esté en orden antes de firmar el acta previa.

8. Firma de escritura y registro

Te guiamos durante la firma de la hipoteca y la compraventa, y coordinamos con la gestoría y el registro para asegurar que la operación queda formalizada correctamente.

Ventajas de contar con Aim Inver

Solicitar una hipoteca con asesoramiento profesional marca una gran diferencia:

• Mejores tipos de interés negociados (fijo desde 1,85% TIN, mixto desde 0,95% y variable desde 0,25%)
• Acompañamiento personalizado durante todo el proceso
• Ahorro de tiempo, trámites y errores
• Condiciones adaptadas a tu perfil y tus objetivos

Además, trabajamos sin coste para el cliente: nuestro servicio es gratuito y completamente independiente.

Conocer todos los pasos para pedir una hipoteca te da seguridad, claridad y control sobre el proceso. Pero contar con un equipo experto como Aim Inver puede marcar la diferencia entre conseguir una hipoteca cualquiera… o conseguir la mejor hipoteca para ti.

¿Quieres que estudiemos tu caso sin compromiso? Contáctanos y empieza tu camino hacia tu nueva casa