Gastos de compraventa e hipoteca: qué debes pagar al comprar tu vivienda
¿Estás pensando en comprar vivienda y te preocupa no tener claro cuánto vas a pagar realmente? Es una duda muy común: saber con precisión cuáles son los gastos de compraventa e hipoteca es esencial para planificar tu inversión, evitar sorpresas y tomar decisiones con tranquilidad.
Pero ¿por dónde empezar? ¿Qué conceptos debes tener en cuenta obligatoriamente y cuáles dependen del banco, del notario o de tu comunidad autónoma?
En Aim Inver, consultoría financiera y broker hipotecario en Madrid, acompañamos a cientos de compradores cada año. Por eso, conocemos en profundidad todos los costes que intervienen en una operación hipotecaria y cómo optimizarlos para que no pagues de más. A continuación, encontrarás una guía clara y educativa para entender cada gasto y anticiparte a ellos.
Cuando compras una vivienda no solo pagas el precio del inmueble. También asumes una serie de gastos asociados tanto a la transmisión de la propiedad como a la formalización de la hipoteca. Aunque algunos de ellos los cubre el banco, otros recaen sobre el comprador.
En términos generales, estos gastos se dividen en cinco grandes grupos:
Conocerlos no solo te permite organizar tu presupuesto: también te ayuda a negociar mejor y a entender si la oferta hipotecaria que te han presentado es realmente competitiva.
Estos gastos forman parte del proceso legal de cambiar la titularidad del inmueble. Son obligatorios y varían en función del precio, la ubicación y si la vivienda es nueva o de segunda mano.
Es el coste por otorgar la escritura pública del inmueble. Suele rondar los 2.000 €, dependiendo del precio de la vivienda (arancel regulado). Es un gasto que paga el comprador.
Dependen de si la vivienda es nueva o de segunda mano:
Estos impuestos suelen ser la parte más elevada de la operación.
Es el coste de inscribir tu vivienda en el Registro. Para una vivienda de 200.000 €, suele situarse entre 400 € y 600 €.
Desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria, muchos costes los asume el banco. Aun así, es importante entender cuál corresponde a cada parte.
Es imprescindible para que el banco determine el valor del inmueble. Su coste oscila entre 150 € y 900 €, según tipo de vivienda y empresa homologada. Este gasto lo paga el comprador.
El arancel de la escritura hipotecaria lo cubre el banco.
La inscripción de la hipoteca también la cubre el banco.
Si la asigna el banco, la paga el banco. Si la elige el comprador, puede costar entre 400 € y 800 €.
Las comisiones hipotecarias varían entre entidades y pueden negociarse —especialmente con ayuda profesional—. Entenderlas te permitirá comparar ofertas con criterio.
Un buen broker hipotecario puede conseguir que estas comisiones desaparezcan, lo cual supone un importante ahorro a largo plazo.
Además de los gastos principales, existen costes adicionales que muchos compradores pasan por alto. Tenerlos presentes facilitará una planificación realista.
No es un gasto hipotecario, pero sí de la compraventa. Suele ser el 10% del precio de la vivienda, descontado posteriormente del importe final.
Si trabajas con un broker hipotecario independiente y de profundidad, como Aim Inver, accedes a mejores tipos, más financiación y una gestión completa de la operación.
El valor añadido supera ampliamente el coste, ya que sus negociaciones pueden llegar a ahorrar hasta 80.000 € en intereses, según el documento aportado.
De manera orientativa:
Si necesitas hipoteca y no cuentas con ahorros para afrontar estos gastos, Aim Inver puede ayudarte a acceder a hipotecas al 100% más gastos, según tu perfil y la valoración del inmueble.
¿Cuántos impuestos tendré que pagar al comprar una vivienda?
Depende de si la vivienda es nueva (IVA + AJD) o usada (ITP). En Madrid, por ejemplo, el ITP es del 6%.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca?
El banco paga la mayoría: notaría, registro y gestoría (si la elige la entidad). El comprador asume la tasación.
¿Es obligatorio contratar una gestoría?
Si la elige el banco, no puedes prescindir de ella (y el banco la paga). Si gestionas por tu cuenta, puedes elegirla tú.
¿Necesito ahorros para cubrir los gastos?
Sí, salvo que accedas a una hipoteca 100% más gastos, posible con brokers como Aim Inver según tu perfil.
¿La tasación siempre influye en la hipoteca?
Sí. El banco financia el menor valor entre la tasación y el precio de compraventa. Por eso es clave que la tasación sea adecuada.
Con todo ello, comprender los gastos de compraventa e hipoteca es el primer paso para comprar vivienda con seguridad y sin sobresaltos. Cada concepto suma, y una buena planificación puede marcar la diferencia entre una operación cómoda y una ajustada.
En Aim Inver te acompañamos en todo el proceso: analizamos tu perfil, negociamos por ti con los bancos y te ayudamos a conseguir mejores condiciones, mayor financiación y un proceso sin errores. Comprar tu vivienda no tiene por qué ser complicado si cuentas con asesoramiento experto desde el inicio.
Si quieres que te ayudemos a calcular tus gastos reales y mejorar tu hipoteca, puedes solicitar asesoramiento gratuito desde la web de Aim Inver.
A la hora de comprar vivienda, la elección del tipo de préstamo puede ser una…
Encontrar el broker hipotecario online adecuado puede ser complicado, pues el auge de los servicios…
El acceso a hipotecas sin aval es una opción cada vez más valorada para quienes…
Para comprar vivienda en España, el primer paso no es visitar portales inmobiliarios, sino sentarse…
Elegir la hipoteca más barata no va solo de fijarse en el tipo de interés…
Cuando realizamos la venta de una vivienda o un terreno, uno de los impuestos más…