Escritura de hipoteca: Qué es, contenido y aspectos clave

¿Qué es la escritura de la hipoteca? Cuando compras una vivienda y solicitas financiación bancaria, uno de los documentos más importantes que firmarás es la escritura de hipoteca. Este documento legal establece los términos y condiciones del préstamo, asegurando los derechos y obligaciones tanto del prestatario como del banco.

Pero, ¿cuáles son sus elementos esenciales? ¿Qué debes revisar antes de firmarla? En Aim Inver te aconsejamos y guiamos en todo el proceso.

¿Qué es la escritura de la hipoteca?

La escritura de hipoteca es un contrato público que se firma ante notario y que recoge las condiciones del préstamo hipotecario concedido por una entidad financiera. En este documento se formaliza la deuda adquirida y se establece que la vivienda queda como garantía del préstamo.

Este documento es obligatorio para que la hipoteca tenga validez legal y debe inscribirse en el Registro de la Propiedad. Su función principal es proteger tanto al banco como al prestatario, asegurando que ambas partes cumplen con las condiciones pactadas.

Contenido de la escritura de hipoteca

La escritura de la hipoteca incluye una serie de informaciones clave que determinan los términos del préstamo. Entre los principales elementos que debes revisar se encuentran:

1. Identificación de las partes: Datos del prestatario (persona que recibe el préstamo). Datos del banco o entidad financiera.
2. Importe del préstamo: Cantidad de dinero que el banco concede como hipoteca. Porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda.
3. Tipo de interés y condiciones financieras: Tipo de interés aplicado: fijo, variable o mixto. Diferencial aplicado en caso de interés variable. Revisión del interés y periodicidad.
4. Plazo de amortización: Número de años en los que se pagará la hipoteca. Fecha de vencimiento del préstamo.
5. Cuotas y forma de pago: Importe de las cuotas mensuales. Sistema de amortización (francés, alemán u otro).
6. Comisiones y gastos: Comisión de apertura y cancelación anticipada. Gastos notariales y registrales. Costes de tasación y gestoría.
7. Cláusulas adicionales: Posibles bonificaciones por vinculación (domiciliación de nómina, seguros, etc.). Condiciones de subrogación o novación de la hipoteca. Cláusula de vencimiento anticipado.

Aspectos clave a revisar antes de firmar

Antes de firmar la escritura de la hipoteca, es crucial que revises detenidamente cada uno de los términos incluidos en el contrato. Algunos aspectos a los que debes prestar especial atención son:

• Transparencia y claridad: Asegúrate de comprender cada cláusula y sus implicaciones.
• Condiciones económicas: Revisa que los tipos de interés y comisiones sean los pactados previamente con el banco.
• Posibles cláusulas abusivas: Comprueba que no existan condiciones desproporcionadas que puedan afectar tu economía.
• Costes asociados: Infórmate sobre quién asume cada uno de los gastos de formalización del préstamo.

Diferencia entre escritura de hipoteca y escritura de compraventa

Es común que muchas personas confundan la escritura de hipoteca con la escritura de compraventa, pero son documentos distintos:

• Escritura de compraventa: Formaliza la adquisición del inmueble y transfiere la propiedad del vendedor al comprador.
• Escritura de hipoteca: Es el contrato que regula el préstamo concedido para financiar la compra de la vivienda y establece las condiciones de devolución.

¿Se puede modificar una escritura de hipoteca?

Sí, es posible modificar una escritura de hipoteca a través de dos mecanismos principales:

1. Novación: Se renegocian las condiciones con el mismo banco para modificar aspectos como el tipo de interés, el plazo o las cuotas.
2. Subrogación: Consiste en cambiar la hipoteca a otra entidad bancaria con mejores condiciones.

Ambas opciones pueden suponer un ahorro significativo si se consiguen condiciones más ventajosas.

En Aim Inver somos especialistas en consultoría financiera y te ayudamos a entender cada detalle de tu escritura de hipoteca. Nuestro equipo de asesores te guiará en el proceso, asegurando que obtengas las mejores condiciones y evitando sorpresas en el futuro.

Si necesitas asesoramiento para firmar o modificar una escritura hipotecaria, contáctanos y resolveremos todas tus dudas.