El aval ICO para hipoteca: ¿Cuándo entra en vigor y cómo solicitarlo?

¿Eres joven o tienes hijos a tu cargo y sueñas con comprar tu primera vivienda, pero no cuentas con los ahorros necesarios? Entonces probablemente te interese una de las iniciativas más esperadas en materia de vivienda: el aval ICO para hipoteca. 

Pero, ¿qué es exactamente este aval? ¿Cuándo entra en vigor? ¿Y cómo se puede solicitar? En este artículo resolvemos todas estas preguntas y te explicamos cómo aprovechar esta medida de forma eficaz.

En Aim Inver, consultoría financiera especializada en hipotecas en Madrid, te guiamos paso a paso en el proceso hipotecario, y te ayudamos a evaluar si este tipo de ayuda es la mejor opción en tu caso.

¿Qué es el aval ICO para hipoteca?

El aval ICO para hipoteca es una medida impulsada por el Gobierno de España a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) con el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda a dos colectivos clave:

• Jóvenes menores de 35 años
• Familias con hijos a cargo, sin límite de edad

Este aval permite que el Estado cubra hasta el 20% del importe del préstamo hipotecario, facilitando así que los beneficiarios accedan a hipotecas del 100% del valor de la vivienda, sin necesidad de aportar el 20% inicial que exigen los bancos habitualmente.

Aval ICO hipoteca: ¿Cuándo entra en vigor?

Una de las dudas más recurrentes es: “¿el aval ICO hipoteca cuándo entra en vigor realmente?”

La respuesta es: ya está en vigor desde el 3 de mayo de 2024, fecha en la que se publicó el acuerdo en el BOE y comenzó la habilitación del fondo de avales por parte del ICO.

Desde entonces, las entidades bancarias que han firmado convenios con el ICO ya pueden ofrecer este tipo de financiación. Sin embargo, la tramitación depende de cada banco, por lo que no todos han activado el servicio al mismo tiempo. Por eso es importante contar con asesoría especializada como la de Aim Inver, para saber qué bancos están operando ya con esta línea y en qué condiciones.

Requisitos para acceder al aval ICO para hipoteca

No todas las personas pueden beneficiarse de esta ayuda. Para acceder al aval ICO para hipoteca se deben cumplir ciertos requisitos básicos:

Perfil del solicitante

• Ser mayor de edad y tener residencia legal en España.
• En el caso de jóvenes: tener menos de 35 años en el momento de la solicitud.
• En el caso de familias con hijos: tener menores a cargo, sin restricción de edad.
• No tener otra vivienda en propiedad.
• Disponer de ingresos individuales inferiores a 37.800 € anuales (aproximadamente 4,5 veces el IPREM). En el caso de parejas, el límite se duplica.
• El límite se incrementa en 2.520 € por cada hijo a cargo o en caso de familia monoparental.

Características de la vivienda

• Debe ser primera vivienda habitual, no destinada a inversión ni alquiler.
• El precio no puede superar los 325.000 € (límites aún sujetos a actualización o restricción autonómica).
• El comprador debe destinar la vivienda a uso habitual durante al menos 10 años.

¿Cómo se solicita el aval ICO para hipoteca?

Aunque el aval lo ofrece el Estado, no se solicita directamente al ICO, sino que se gestiona a través del banco donde se contrata la hipoteca. El proceso es el siguiente:

1. Consulta previa con tu entidad financiera o con un broker hipotecario independiente como Aim Inver, que puede orientarte sobre los bancos que aplican esta medida y las condiciones más favorables.
2. Pre-aprobación hipotecaria: El banco evaluará tu perfil económico, solvencia y cumplimiento de requisitos para emitir una preoferta.
3. Solicitud formal del préstamo con aval ICO, firmando la documentación correspondiente.
4. Tasación y firma notarial: Se realiza la tasación, se formaliza la hipoteca y el aval se incorpora al contrato.

Importante: Aunque el aval cubre el 20% del préstamo, no cubre los gastos adicionales como impuestos, notaría, tasación o registro. Por eso, aunque no necesitas un 20% de entrada, sí debes tener ahorrado alrededor de un 10-12% del valor del inmueble.

¿Conviene usar el aval ICO para comprar vivienda?

Depende. Si eres joven o tienes hijos y cuentas con ingresos estables pero no has podido ahorrar lo suficiente, esta es una excelente oportunidad para dar el paso hacia tu primera vivienda. Sin embargo, no todos los bancos aplican las mismas condiciones, y no todas las viviendas se adaptan a los requisitos.

En Aim Inver, comparamos más de 20 entidades y negociamos en tu nombre para que obtengas la hipoteca más barata posible, incluso con tipo fijo desde 1,85% TIN o mixto desde 0,95% TIN.

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