¿Cuánto cobra un asesor hipotecario? Honorarios y costes del servicio

Si estás pensando en comprar una vivienda y solicitar una hipoteca, es probable que te preguntes: ¿cuánto cobra un asesor hipotecario y qué beneficios puede aportar? Un asesor hipotecario, también conocido como broker hipotecario, se encarga de negociar con los bancos en tu nombre para conseguir el mejor tipo de interés y condiciones más ventajosas. 

Sin embargo, este servicio tiene un coste que varía según la empresa y el nivel de gestión que requiera tu caso. Desde Aim Inver te contamos todos los detalles acerca de esta figura.

¿Cuánto cobra un asesor hipotecario en España?

El coste de contratar un asesor hipotecario depende de múltiples factores, incluyendo la complejidad de la operación, el tipo de hipoteca y la política de cada empresa. De manera general, los honorarios pueden dividirse en dos modelos principales:

Comisión por éxito

Algunos asesores hipotecarios solo cobran si logran conseguirte una hipoteca con mejores condiciones que las que podrías obtener por tu cuenta. En este caso, la comisión suele situarse entre el 0,5% y el 2% del importe total de la hipoteca.

Por ejemplo, si contratas una hipoteca de 200.000€, el coste del asesor hipotecario podría oscilar entre 1.000€ y 4.000€.

Tarifa fija

Otros asesores establecen una tarifa fija por sus servicios, independientemente del importe de la hipoteca. En España, esta tarifa suele situarse entre los 1.000€ y 3.000€, dependiendo de la empresa y la complejidad del proceso.

En algunos casos, el pago se divide en dos fases:

• Una parte inicial por la gestión del expediente y búsqueda de la mejor hipoteca.
• Una parte final cuando la hipoteca es aprobada y firmada.

¿Qué servicios incluyen los honorarios de un asesor hipotecario?

1. Estudio y viabilidad del caso: El asesor analiza tu situación financiera y evalúa qué bancos pueden ofrecerte mejores condiciones.
2. Búsqueda de la mejor hipoteca: Negocia con diversas entidades bancarias para conseguir el tipo de interés más bajo y las mejores condiciones en plazos y comisiones.
3. Gestión documental: Elaboración y revisión de la documentación necesaria para la solicitud de la hipoteca, asegurando que todo esté en orden para evitar retrasos o denegaciones.
4. Asesoramiento legal y fiscal: Muchos brokers hipotecarios, como Aim Inver, ofrecen asesoría sobre los aspectos legales y fiscales de la hipoteca, ayudándote a evitar cláusulas abusivas o vinculaciones innecesarias.
5. Acompañamiento en el proceso de firma: El asesor hipotecario te acompaña hasta la firma en la notaría para resolver cualquier duda de última hora y garantizar que todo esté en orden.

¿Cuándo merece la pena contratar un asesor hipotecario?

Cuando buscas el mejor tipo de interés, un buen asesor puede conseguirte un tipo de interés más bajo, lo que puede traducirse, con Aim Inver, en un ahorro de hasta 80.000€ en intereses a lo largo de la vida de la hipoteca.

Si necesitas una hipoteca al 100%, los brokers especializados, como Aim Inver, tienen acceso a hipotecas con financiación del 100%, algo difícil de obtener negociando directamente con los bancos.

Si no quieres lidiar con los bancos y prefieres evitar las negociaciones y trámites burocráticos, un asesor hipotecario se encargará de todo el proceso por ti.

En definitiva, contratar un asesor hipotecario puede suponer una inversión inicial, pero los beneficios en ahorro de intereses y reducción de comisiones lo convierten en una opción altamente rentable. Si buscas asesoramiento experto y una hipoteca con las mejores condiciones, Aim Inver puede ayudarte a conseguir la financiación ideal para tu vivienda.

FAQs sobre honorarios y costes de un asesor hipotecario

¿Cuánto suele cobrar un asesor hipotecario en España?

Depende del modelo de remuneración. En general, los honorarios se mueven entre un 0,5% y el 2% del importe de la hipoteca cuando se cobra “por éxito”. También puede aplicarse una tarifa fija, que habitualmente ronda entre 1.000 € y 3.000 €, según la complejidad del expediente. 

¿Qué significa “comisión por éxito”?

Significa que el asesor solo exige su pago si consigue que te aprueben la hipoteca con mejores condiciones que las que podrías haber obtenido por tu cuenta. Si no mejora la oferta, no cobra. 

¿Cuándo merece la pena contratar un asesor hipotecario?

Es especialmente recomendable si buscas rebajar al máximo el tipo de interés, si quieres una hipoteca al 100 % o si prefieres que alguien experto gestione todos los trámites sin que tú debas preocuparte de las negociaciones. 

¿Puedo negociar los honorarios con el asesor?

Sí, en muchos casos los honorarios son negociables, especialmente si tu perfil es sólido o si la operación es atractiva para el asesor. Un buen asesor puede ofrecer tarifas más favorables o condiciones escalonadas.

¿Cobran algo antes de que se apruebe la hipoteca?

Depende del esquema: algunos asesores aplican una parte inicial para el estudio del expediente y otra al cierre de la operación. Pero en el modelo “comisión por éxito” no se exige pago si no se logra el acuerdo.