Comprar vivienda sin dinero ahorrado: Alternativas y sus condiciones

¿Es realmente posible comprar casa sin dinero ahorrado en España? Esta es una de las preguntas más frecuentes entre quienes desean acceder a una vivienda propia, pero no disponen de capital inicial para cubrir los gastos de entrada, como el 20% no financiado por los bancos, impuestos o los costes de compraventa.

Desde Aim Inver, consultoría financiera en Madrid especializada en hipotecas al 100%, te ofrecemos la guía más completa para que tomes decisiones financieras informadas, con el respaldo de expertos hipotecarios independientes.

¿Se puede comprar una casa sin tener ahorros?

La respuesta corta es: sí, pero no es fácil. En la práctica, comprar una vivienda sin tener dinero ahorrado requiere reunir una serie de condiciones muy específicas, contar con asesoramiento experto y recurrir a entidades que acepten operaciones de financiación al 100% o más.

La mayoría de los bancos tradicionales solo financian hasta el 80% del valor de compra o tasación (el menor de los dos), lo que obliga al comprador a disponer de al menos un 20% de capital propio, más otro 10-12% en impuestos y gastos (notaría, registro, gestoría, ITP o IVA, etc.).

Sin embargo, existen excepciones que permiten comprar casa sin dinero ahorrado si se cumplen ciertos requisitos.

Alternativas para financiar el 100% para comprar una casa sin tener ahorros

Existen excepciones que permiten comprar casa sin dinero ahorrado si se cumplen ciertos requisitos.

1. Hipotecas al 100%

Una de las vías más directas es conseguir una hipoteca al 100% del valor de compra. Estas hipotecas no están disponibles para todos los perfiles, pero sí para aquellos que cumplen con ciertas condiciones:

• Jóvenes menores de 35 años con contrato indefinido
• Funcionarios públicos o trabajadores con alta estabilidad laboral
• Sin deudas previas ni incidencias en registros como ASNEF
• Capacidad de endeudamiento inferior al 40% de sus ingresos netos

En Aim Inver contamos con acuerdos con entidades bancarias que nos permiten tramitar hipotecas del 100% (e incluso hasta el 110% para cubrir también gastos), sin necesidad de avales externos.

2. Comprar viviendas del banco

Algunas entidades financieras ofrecen pisos de su propiedad con condiciones especiales, incluyendo financiación al 100%. Estas oportunidades, aunque limitadas, son reales y suelen estar disponibles a través de plataformas como Solvia, Haya o Altamira. Eso sí, las ubicaciones o el estado del inmueble no siempre son óptimos.

3. Subvenciones y ayudas públicas

Los gobiernos autonómicos y el Estado ofrecen programas que, en ciertos casos, facilitan avales o condiciones ventajosas para la compra de la primera vivienda. Ejemplos actuales:

• Línea ICO de Avales a Jóvenes y Familias: hasta el 20% avalado para conseguir el 100% de financiación.
• Programa “Mi Primera Vivienda” en Madrid: hipotecas de hasta el 95% del valor de compra.
• Avales autonómicos en regiones como Murcia, Galicia, Andalucía o Castilla y León.

Importante: Estas ayudas están sujetas a cambios políticos y administrativos, y no siempre son accesibles fácilmente. Por eso es fundamental informarse bien y contar con asesoramiento especializado.

4. Aportar una doble garantía

Si no cuentas con ahorros, pero tus padres o familiares poseen una vivienda libre de cargas, puedes plantear la operación con una doble garantía hipotecaria. En este caso, el banco toma como garantía adicional el inmueble del familiar, reduciendo su riesgo y permitiéndote acceder a más financiación.

Condiciones y requisitos comunes para comprar casa sin dinero ahorrado

Aunque cada banco tiene su propio criterio, los elementos más valorados para comprar casa sin dinero ahorrado son:

• Ingresos estables y suficientes: normalmente se exige un mínimo de 2.000 € netos mensuales por unidad familiar.
• Contrato indefinido o funcionario: especialmente si llevas más de un año en el puesto.
• Endeudamiento contenido: la cuota mensual no debe superar el 35-40% de los ingresos.
• Historial limpio: sin impagos previos ni presencia en listas de morosos.
• Buen perfil financiero global: ahorro residual, ingresos adicionales, o bajo nivel de gastos fijos.

¿Qué papel juega un asesor hipotecario en este proceso?

Contar con un intermediario financiero experto, como los consultores de Aim Inver, puede marcar una diferencia de miles de euros y evitar frustraciones innecesarias. Nuestro equipo:

• Evalúa tu caso concreto y diseña una estrategia de financiación viable.
• Negocia con los bancos en tu nombre para obtener condiciones preferentes.
• Te ayuda a obtener hipotecas al 100%, incluso sin aval y con tipos desde el 0,95% TIN (mixtos) o 1,85% TIN (fijos).
• Te acompaña en todo el proceso hasta la firma de escrituras.

Si tienes un buen perfil laboral, pero aún no has podido generar un ahorro suficiente, sí, es posible comprar casa sin dinero ahorrado, especialmente si cuentas con asesoramiento profesional, accedes a hipotecas al 100% o aprovechas ayudas públicas y otras alternativas.

Eso sí, es fundamental analizar bien los riesgos, comparar opciones reales de financiación y evitar decisiones impulsivas. En Aim Inver te ayudamos a estudiar todas tus posibilidades, con rigor, honestidad y sin coste por adelantado.

¿Estás listo para dejar de alquilar y dar el paso hacia tu primera vivienda? Contacta con nosotros y descubre cómo hacerlo sin ahorros.