Cómo Conseguir el 100% de la Hipoteca Más Gastos: Opciones y Consejos
¿Es posible comprar una vivienda sin tener ahorros previos? ¿De verdad se puede financiar el precio total del inmueble y también los gastos asociados? En un mercado inmobiliario cada vez más exigente, esta es una de las preguntas más habituales entre quienes quieren acceder a su primera vivienda o mejorar su situación residencial.
Entender cómo conseguir el 100% de la hipoteca más gastos se ha convertido en una prioridad para muchos compradores en España.
Aunque no es la opción más común dentro de la banca tradicional, sí existen fórmulas reales y viables para lograr una financiación completa. Eso sí, requieren estrategia, conocimiento del mercado y, sobre todo, un planteamiento financiero bien estructurado para lo que Aim Inver es la solución.
De forma general, los bancos en España suelen conceder hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos). El comprador debe aportar el 20% restante más los gastos: impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación, que pueden suponer entre un 10% y un 12% adicional.
Cuando hablamos de financiar el 100% más gastos, nos referimos a obtener un préstamo hipotecario que cubra tanto el precio total de la vivienda como esos costes iniciales, eliminando o reduciendo al mínimo la necesidad de ahorro previo.
La principal razón por la que los bancos no ofrecen el 100% es el riesgo. Una financiación superior al 80% implica mayor exposición para la entidad financiera en caso de impago. Por ello, este tipo de operaciones se reservan para perfiles muy concretos o se estructuran mediante soluciones alternativas.
Aquí es donde entran en juego factores como la estabilidad laboral, los ingresos demostrables, el nivel de endeudamiento o la aportación de garantías adicionales.
Una de las vías más utilizadas consiste en hipotecar una segunda vivienda, normalmente propiedad de un familiar cercano. Esta garantía adicional reduce el riesgo para el banco y permite ampliar el porcentaje financiado.
No implica necesariamente perder la vivienda avalista, pero sí requiere un análisis jurídico y financiero riguroso para proteger a todas las partes.
Si el precio de compraventa es sensiblemente inferior al valor de tasación, el banco puede llegar a financiar un importe superior al precio pagado, destinando ese excedente a cubrir gastos.
Este escenario es habitual en operaciones bien negociadas, herencias o compras a familiares.
Determinados perfiles —funcionarios, altos directivos o profesionales con ingresos elevados y estables— pueden acceder a condiciones excepcionales. En estos casos, la entidad valora la capacidad futura de pago por encima del ahorro actual.
No todas las entidades comunican públicamente este tipo de productos. Muchas operaciones de financiación al 100% se cierran mediante acuerdos internos o negociación directa.
Aquí es donde la intervención de un experto marca la diferencia. Un bróker hipotecario analiza el perfil del cliente, selecciona las entidades más adecuadas y plantea la operación de forma estratégica.
En este ámbito destaca Aim Inver, consultoría financiera y bróker hipotecario en Madrid, especializada en diseñar operaciones complejas de financiación adaptadas a cada caso concreto.
Una operación de este tipo no debería abordarse sin apoyo experto. Un asesor hipotecario no solo busca financiación, sino que protege al cliente, anticipa riesgos y optimiza las condiciones.
En consultorías como Aim Inver, el enfoque no es ofrecer una solución estándar, sino construir una estrategia financiera sólida, negociando con bancos y acompañando al cliente durante todo el proceso, desde el estudio inicial hasta la firma ante notario.
Sí. No existe ninguna prohibición legal. Es una cuestión de política de riesgo de cada entidad bancaria.
No siempre, pero es una de las opciones más habituales. Existen casos sin aval, aunque son menos frecuentes.
Sí, especialmente si existe estabilidad laboral o apoyo familiar estructurado correctamente.
En muchos casos, sí. A mayor financiación, mayor riesgo para el banco, lo que puede reflejarse en el tipo aplicado.
Depende del perfil y del momento vital. Con un buen asesoramiento, puede ser una solución muy interesante.
Con todo ello, contar con especialistas como Aim Inver que dominen este tipo de operaciones permite tomar decisiones informadas, seguras y alineadas con los objetivos personales. En un entorno financiero cada vez más complejo, el conocimiento y la experiencia marcan la diferencia.
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