¿Quieres comprar una vivienda, tienes unos ingresos estables, pero todavía no has conseguido reunir el ahorro necesario para afrontar la entrada? Una hipoteca 100% sin ahorros puede permitirte financiar la totalidad del precio de compra de la vivienda y evitar que la falta del 20% inicial sea el principal obstáculo para convertirte en propietario.
En Aim Inver analizamos tu situación financiera, estudiamos la viabilidad de la operación y negociamos con diferentes entidades bancarias para buscar la financiación que mejor encaje con tu perfil.
La mayoría de las operaciones hipotecarias tradicionales financian hasta aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. Sin embargo, existen perfiles y operaciones en los que es posible conseguir una financiación de hasta el 100% del precio de compra. ¿No tienes ahorrado el 20% de entrada? Cuéntanos tu caso y estudiaremos si puedes acceder a una hipoteca al 100%.
Sí, es posible conseguir una hipoteca que financie el 100% del precio de compra de una vivienda, aunque no todas las personas ni todas las operaciones pueden acceder a este nivel de financiación. Una hipoteca al 100% se diferencia de una financiación hipotecaria convencional precisamente porque permite cubrir la totalidad del precio de adquisición.
Esto puede facilitar la compra a personas con capacidad económica suficiente para pagar una cuota hipotecaria, pero que todavía no han acumulado el ahorro necesario para aportar una entrada. El banco estudiará especialmente aspectos como:
Por tanto, no disponer del 20% habitual de entrada no significa necesariamente que no puedas comprar una vivienda. Si quieres profundizar, te explicamos qué es una hipoteca al 100%.
Comprar piso sin ahorros puede parecer difícil cuando se acude directamente a una entidad bancaria y esta plantea una financiación máxima cercana al 80%. Para una vivienda de 250.000 euros, financiar el 80% supondría obtener una hipoteca de unos 200.000 euros y aportar los otros 50.000 euros antes de considerar otros gastos asociados a la compra.
Una financiación al 100% cambia este escenario porque puede cubrir la totalidad del precio de adquisición. Existen diferentes vías que pueden facilitar operaciones con financiación superior a la convencional: determinados perfiles de clientes, algunas viviendas propiedad de entidades financieras, ciertos programas de avales y la negociación mediante brokers hipotecarios especializados.
La clave está en analizar primero el perfil financiero y determinar qué bancos pueden estar dispuestos a estudiar una financiación elevada. Antes de renunciar a comprar por no disponer de la entrada, conviene conocer qué financiación puede admitir realmente tu perfil.
Solicitar una hipoteca sin ahorros no significa que el banco deje de analizar la solvencia del comprador. Al contrario: cuanto mayor es el porcentaje financiado, más importante resulta demostrar que la operación puede asumirse de manera sostenible.
El importe de la hipoteca está directamente relacionado con los ingresos netos del solicitante y con sus gastos y obligaciones financieras. Como referencia, muchas entidades trabajan con ratios próximos al 30%, aunque determinadas operaciones pueden alcanzar porcentajes superiores según el perfil y la negociación realizada.
El análisis no se limita al sueldo: también influyen la antigüedad laboral, las deudas existentes, la edad o las circunstancias familiares. Preparar bien la documentación de la hipoteca antes de negociar marca la diferencia.
Dos personas con el mismo sueldo no tienen necesariamente acceso al mismo importe hipotecario. El conjunto de la operación —vivienda, tasación, porcentaje de financiación solicitado y perfil del comprador— determina qué entidades pueden estudiarla y en qué condiciones.
En Aim Inver estudiamos inicialmente estos factores para conocer qué nivel de financiación puede ser viable antes de comenzar a negociar con las entidades. Puedes hacer una primera estimación con nuestro simulador de hipoteca. La concesión final corresponde siempre a la entidad.
En Aim Inver combinamos asesoramiento, intermediación y gestión hipotecaria
en un mismo servicio, como bróker hipotecario en Madrid registrado y con asesores certificados por el Banco de España.
Una hipoteca sin entrada permite evitar la aportación inicial correspondiente a la parte del precio que normalmente no financia el banco. Ahora bien, conviene diferenciar entre financiar el 100% del precio de compra y financiar absolutamente todos los costes asociados a adquirir una vivienda.
Una operación hipotecaria puede cubrir el 100% del precio y seguir existiendo gastos de compraventa a cargo del comprador. Su importe y naturaleza dependen de las características de la operación y de la vivienda. Entre ellos pueden encontrarse:
Cuando hablamos de hipoteca 100% sin ahorros, resulta fundamental analizar qué cantidad necesitas financiar realmente y qué gastos tendrás que afrontar. En determinados perfiles pueden plantearse operaciones de financiación todavía más elevada: por ejemplo, algunos perfiles de funcionarios pueden alcanzar el 100% más gastos. Cada caso debe estudiarse individualmente.
Conseguir una financiación al 100% requiere conocer qué entidades pueden aceptar este tipo de operaciones y cómo presentar correctamente cada perfil. Aim Inver actúa como bróker hipotecario independiente, lo que permite negociar con distintas entidades en lugar de limitar la operación a un único banco, con gestión integral de la operación y asesoramiento financiero, legal e inmobiliario.
Nuestro objetivo es estudiar tu situación antes de que tomes decisiones importantes sobre la compra. No disponer del 20% de entrada no significa necesariamente que tengas que seguir esperando para comprar una vivienda. Contacta con Aim Inver y analizaremos tu perfil para comprobar si puedes acceder a una hipoteca 100% sin ahorros.
Sí, siempre que tu perfil permita acceder a una financiación superior al porcentaje habitual. Algunas entidades y determinadas operaciones pueden financiar hasta el 100% del precio de compra. Para saber si es viable es necesario analizar tus ingresos, estabilidad laboral, deudas, capacidad de endeudamiento y las características de la vivienda.
No necesariamente. Normalmente, hablar de financiación al 100% significa financiar la totalidad del precio de adquisición de la vivienda. Los impuestos y otros gastos vinculados a la compraventa pueden requerir recursos adicionales. Existen determinados perfiles y operaciones en los que puede negociarse una financiación superior, por lo que debe estudiarse cada caso individualmente.
La estabilidad laboral es un factor importante, pero el banco analiza el perfil completo. Los ingresos, antigüedad laboral, nivel de endeudamiento, edad, deudas existentes y características de la operación también influyen. Por eso, no existe un único requisito que determine por sí solo si puedes conseguir el 100% de financiación.
Tener otros préstamos no supone automáticamente que la financiación sea imposible. Sin embargo, las cuotas pendientes reducen tu capacidad de endeudamiento y pueden limitar el importe hipotecario que el banco esté dispuesto a conceder. Antes de presentar la operación conviene calcular el peso real de esas obligaciones sobre tus ingresos.
Siempre que sea posible, conocer previamente la financiación a la que puedes acceder permite buscar viviendas acordes con tu capacidad real de compra. Una preaprobación aporta además una referencia mucho más sólida antes de asumir compromisos económicos importantes relacionados con la adquisición.